Assurance vie

L'assurance vie sert non seulement à la protection de la famille et à palier aux difficultés financières en cas de décès prématuré mais elle est aussi utilisée comme véhicule de placement et de planification successorale. Elle doit donc faire partie intégrante d'une planification financière. Un programme financier adéquat peut faire toute la différence entre assurer l’avenir financier des proches ou laisser en héritage des dettes.

En cas de décès prématuré, l'assurance vie peut servir à :

  • Régler les derniers frais et autres dettes
  • Procurer un revenu à la famille
  • Assurer à la famille les ressources nécessaires pour maintenir un niveau de vie confortable
  • Laisser un legs à un organisme de bienfaisance dont la cause tient à cœur

Du vivant de l'assuré, certaines polices d’assurance vie peuvent servir à :

  • Constituer un fonds d’épargne fiscalement avantageux duquel il est possible de retirer des sommes au besoin
  • Suppléer au revenu de retraite ou à assumer le coût des soins de longue durée ou à domicile requis par un membre de la famille

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est tout indiquée pour répondre à des besoins importants de protection à court terme, au coût initial le plus faible possible. Elle offre la possibilité de transformation en assurance vie permanente sans aucune preuve de bonne santé.

L’assurance temporaire peut être renouvelable après le terme choisi (5, 10 ou 20 ans) sans devoir présenter de preuve de bonne santé. Au renouvellement, la prime est révisée à la hausse en fonction de l'âge. Ce type d'assurance constitue une protection abordable dont les primes sont garanties et demeurent les mêmes pendant le terme choisi (5, 10 ou 20 ans).

Avantages

  • Primes pour chaque période de renouvellement sont garanties (au moment de l’établissement)
  • Aucune preuve médicale au moment du renouvellement (des preuves médicales peuvent être requises en cas d’augmentation du montant de protection)
  • Possibilité de transformation en une assurance vie permanente

Un contrat d'assurance vie temporaire peut être utilisé pour fournir des fonds au décès qui serviront à :

  • Créer un patrimoine pour les héritiers
  • Rembourser le prêt hypothécaire
  • Régler les impôts payables à la succession
  • Régler les prêts à l’entreprise et les marges de crédit
  • Régler les prêts personnels
  • Financer les conventions de rachat de parts d’associés

Assurance vie permanente

L’assurance vie permanente protège tout au long de la vie. Elle permet la constitution d’une valeur de rachat nette dans un cadre fiscalement avantageux en plus de prévoir une prestation de décès.

Il y a deux types d’assurance vie permanente : l’assurance vie universelle et l'assurance vie avec participation.

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle procure une combinaison de protection d’assurance vie permanente et d'options de placements assorties d’avantages fiscaux. Comme la valeur en espèces s’accumule, elle peut servir à payer en partie ou en totalité le coût de l'assurance. De plus, elle peut procurer une source additionnelle de revenu pour les situations d’urgence, la retraite ou la planification successorale.

Assurance vie avec participation

L’assurance vie avec participation combine une protection d’assurance vie permanente à une composante d’épargne fiscalement avantageuse. Elle procure une protection la vie durant, à condition que les primes soient réglées lorsqu’elles sont exigibles.

L’assurance vie avec participation est une forme souple d’assurance vie permanente, ayant les caractéristiques suivantes :

  • La protection de base comporte des garanties fondamentales : prime, prestation de décès et valeurs de rachat nettes
  • Une composante d’épargne fiscalement avantageuse
  • La possibilité de toucher des participations, à titre de titulaire de police, qui peuvent servir à souscrire de l’assurance vie additionnelle ou à payer une partie des primes (les participations ne sont pas garanties)
  • Une sélection d’avenants et de garanties pouvant être ajoutés à la police de base
  • Une prime flexible
  • L'assurance vie est une solution d’assurance individuelle ainsi qu'une solution pour répondre aux besoins de votre entreprise.

Solution individuelle

  • Création et préservation de succession
  • Réduction au minimum des impôts
  • Maximalisation et protection de la succession
  • Amélioration du revenu

Solution individuelle

  • Financement des ententes d’achat
  • Copropriété d'une police d'assurance vie
  • Réduction au minimum des impôts sur les sociétés
  • Maximalisation de l’actif de la société
  • Planification de la succession d’entreprise
  • Planification de l’assurance vie des dirigeants
  • Assurance collaborateurs
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